Объем ипотечных кредитов, выданных по льготной программе под 6,5% годовых, к концу 2020 года превысил 1 трлн руб. Однако выдачи по этой программе, простимулировавшей строительную отрасль, заметно снизились к концу года. Рост цен и продление самой программы сбили ажиотаж на ипотечном рынке. К тому же потенциальные клиенты переключались на вторичный рынок, не сильно переплачивая за уже готовые квартиры и дома. В результате в 2021 году эксперты не ожидают ни резкого роста выдач по льготной программе, ни ее продления.
Всего банки приняли 1,06 млн заявок на кредиты, из которых одобрено 67%. При этом было выдано всего 345,6 тыс. кредитов — заметная часть потенциальных заемщиков подавала заявки одновременно по крайней мере в два банка. Самые активные игроки рынка — крупнейшие банки, на 15 из них приходится 97% объема выданных льготных кредитов. Причем на Сбербанк и ВТБ пришлось две трети выданных кредитов.
Правительственная программа льготной ипотеки под 6,5% годовых запущена в апреле 2020 года. Из бюджета банкам компенсируется разница между рыночной ставкой и ставкой по программе. В ряде банков ставки по программе могут быть еще ниже. По данным «Дом.РФ», средняя ставка по 15 крупнейшим банкам к началу 2021 года составила 6,07% годовых. Купить по ней можно только новостройки. Программа завершается 1 июля 2021 года, общий объем установлен в 1,85 трлн руб. Взять ипотечный кредит можно на сумму до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в других регионах. Минимальный первоначальный взнос установлен на уровне 15% от стоимости жилья.
До ноября 2020 года, первоначального срока окончания программы, объемы выдачи кредитов уверенно росли. Однако в конце года ажиотаж заметно спал. Этому способствовали несколько факторов, считают эксперты. Во-первых, осенью появилась информация о продлении программы, поэтому у потенциальных заемщиков появилась возможность взять паузу для накопления первоначального взноса или выбора более подходящего объекта недвижимости
Во-вторых, ажиотажный спрос на новостройки привел к сокращению выбора нового жилья, предложение которого ограничено темпами строительства, и спровоцировал активный рост цен на недвижимость. По данным ЦБ, за девять месяцев прошлого года цены выросли на 10% (в годовом выражении). По итогам 2020 года, по оценке ЦИАН, рост в среднем составил 16%. Это заставило часть покупателей отказаться от покупки жилья на первичном рынке и обратить внимание на вторичный.
Результаты 2021 года будут зависеть от потребительского спроса.
На сегодняшний день по программе господдержки выдается более 80% кредитов на покупку квартир в новостройках. При этом традиционно высокий интерес к уже готовым объектам на вторичном рынке, будет по-прежнему превышать спрос на строящиеся квартиры, так как многим семьям важно не только быстро решить квартирный вопрос, но и сразу переехать в новый дом.
Если предыдущий год был годом безудержного роста выдач и снижения ставок, то 2021 год будет «более осмысленный и осмотрительный».