В отличие от обязательного ОСАГО, тарифы на которое регулирует Банк России, каско — продукт добровольный, и страховщики могут самостоятельно увеличивать его стоимость. Тенденции последних нескольких недель на авторынке уже отразились на ценах полисов. Спросили у экспертов, что будет дальше.
Если средняя стоимость ОСАГО уже третий год находится на уровне 5,6 тыс. рублей, то цена каско стабильно растет каждый год. В 2021-м, например, средняя цена увеличилась почти на 30%. Основные причины — удорожание новых авто, запчастей, ремонта и повышение количества страховых случаев после спокойного пандемийного 2020 года. В нынешнем году помимо этих причин на стоимость каско будут влиять дефицит запчастей и рост стоимости ремонтных работ.
Иностранные автопроизводители пребывают в состоянии неопределенности. Кто-то уже официально заявил о приостановке деятельности в России, то есть ни новые автомобили, ни запчасти ввозить не будут, иные компании отказались поставлять новые машины, но запчасти завозят и гарантийное обслуживание продолжают.
«Кроме огромных рисков и неопределенности, не дающих компаниям возможности продолжать деятельность, существуют вполне физические нарушения в цепочках поставок, когда автомобили или комплектующие не могут быть ввезены в Россию, — говорит директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева. — Крайне малое количество автокомплектующих производится в России, а значит, большая их часть импортируется из-за рубежа и цены на них номинированы в иностранной валюте, курс которой по сравнению с рублем существенно вырос. Сроки ремонта существенно увеличатся, а его стоимость сильно возрастет».
Таким образом, на ценообразование в каско влияют сейчас сразу несколько факторов:
— дефицит комплектующих из-за сбоев в цепочках поставок;
— рост цен на автозапчасти в рублях;
— рост стоимости новых автомобилей.
«Рост стоимости новых автомашин опять же потянет цены на страхование вверх, — продолжает Елена Перфильева. — Размеры выплат страховщиков по моторным видам сильно вырастут, что обязательно скажется на стоимости полисов. Сейчас лучшее время для того, чтобы заранее оформить полис каско для тех, у кого заканчивается полис страхования, или для тех, кто давно планировал застраховать автомобиль и никак не решался.»
Менеджер проектов клиентского сервиса Банки.ру Михаил Смирнов говорит, что каско уже начало дорожать. «Повышение цен наблюдается, но прогрессия пока неясна, — уточнил он. — На основе данных нашей компании могу сказать, что страховая премия выросла на примерно 20%».
Кроме того, по словам Елены Перфильевой, сейчас на страховом рынке появились так называемые динамические котировки, когда период действия предложения ограничивается неделей и оно может быть пересмотрено по истечении этого срока, причем с большой долей уверенности можно сказать, что пересмотр будет в сторону увеличения. «Поскольку лимиты по ОСАГО, скорее всего, не изменятся в ближайшее время и будут отставать от реальных размеров ущерба при ДТП, вероятна ситуация, когда полученной премии не будет хватать на выплаты или ремонт, и только ДОСАГО или каско сможет помочь в этом случае, — говорит она. — Поэтому логичным было бы застраховать свою машину сейчас, пока рынок еще полностью не отыграл все вышеуказанные негативные факторы и страховые премии не возросли».
Опрошенные страховые компании пока затрудняются прогнозировать, на сколько вырастет в цене каско в нынешнем году.
Директор направления по управлению портфелем каско «Росгосстраха» Ольга Асташкина:
«Повышение стоимости полисов каско неизбежно в сложившейся ситуации. Пока мы ее анализируем. На основе уже имеющихся данных строить серьезные прогнозы сложно. Нестабильная экономическая ситуация и проблемы с поставками в Россию автомобилей и запчастей негативно отразятся на статистике угонов, а этот фактор также влияет на ценообразование в автостраховании. Плюс повышенные инфляционные риски: срок действия договора — один год, в условиях нестабильной экономики страховщик берет на себя риск, что, например, крыло автомобиля определенной марки будет стоить в декабре 2022-го не 10 тысяч рублей, как сейчас, а гораздо больше. Притом что пока никто не может предсказать, будет ли оно в реальности стоить 50, или 100 тысяч рублей, или еще больше. Итоговая стоимость страховки становится выше не только из-за роста тарифов на каско, но и в силу резкого роста стоимости самих автомобилей, что тоже напрямую влияет на размер страховой премии при заключении договора».